El inicio del control financiero

De los fundamentos a la acción financiera

Ahora que ya hablamos sobre los fundamentos, cómo trabajar en tu mentalidad y aprender a fijar y cumplir metas, podemos comenzar a hablar de cosas más específicas para tu desarrollo financiero. Sin embargo, déjame volver a hacer énfasis en que, si no dominas los dos temas anteriores, siempre se te hará difícil salir adelante.

En los siguientes artículos nos adentraremos en el ámbito de las finanzas personales y lo haremos paso a paso. Hablaremos de cómo entender tu situación actual y hacer un presupuesto, de cómo crear un fondo de emergencias y salir de deudas, además de ahorrar e invertir para el futuro.

En el artículo de hoy iniciaremos con entender tu situación actual y crear un presupuesto.

Entender tu situación actual.

El primer paso que debemos tomar si queremos lograr estabilidad financiera es entender cómo y en qué gastamos nuestro dinero. Esto nos ayudará a planear mejor cómo canalizar nuestros ingresos de la mejor manera.

Para hacer esto, debemos comenzar llevando un registro fiel de nuestros ingresos y gastos, idealmente durante un mes completo. Este registro puedes llevarlo en un cuaderno o en una hoja de cálculo si lo quieres hacer de forma digital. Lo importante es que sea un lugar al que puedas acceder fácilmente y que no vayas a perder.

Ahora que ya sabes dónde vas a llevar este registro, te invito a hacer este ejercicio conmigo:

​ ​Piensa en todas las formas en las que gastas tu dinero y haz una lista de ​ ​cada categoría. Estas categorías nos servirán para desglosar mejor nuestros ​ ​gastos más adelante.

​ ​Por ejemplo, algunas categorías comunes podrían ser:

• • Transporte

  • Entretenimiento

  • Alquiler o hipoteca

  • Restaurantes

  • Seguros

  • Alimentos

  • Servicios públicos

  • Teléfonos celulares

  • Estudios

  • Pagos de tarjetas de crédito

  • Etc.

​ ​También debes tener una categoría llamada ingresos.

Registro de ingresos y gastos

Una vez hayas identificado estas categorías, ahora empieza el verdadero ejercicio.

Haz una tabla con estos encabezados:

• Fecha

• Descripción

• Categoría

• Ingreso

• Gasto

En esta tabla deberás llevar, durante un mes, el registro de todos tus ingresos y gastos, incluso los más pequeños.

Es decir, si recibes tu sueldo, lo registras en la categoría de ingresos, pero también registras cualquier regalo que recibas o dinero que obtengas al vender algo u ofrecer algún servicio. Y en los gastos debes registrar hasta si te compraste un chicle.

La razón de ser tan meticuloso es entender tu situación actual y tener control del flujo de tu dinero. Si entiendes esto, te será mucho más fácil hacer los ajustes necesarios para mejorar tu situación.

Ejemplo de registro

Lleva este registro todos los días durante un mes. Te sorprenderás al darte cuenta de que muchas veces gastamos en cosas que creemos que no tienen impacto, pero que sí pueden marcar una diferencia si nos organizamos mejor.

Esto te permitirá identificar qué gastos son esenciales y deben mantenerse, y cuáles puedes reducir o eliminar para usar ese dinero en cosas más importantes.

¿Qué es un presupuesto?

Luego de haber hecho este ejercicio y entender cómo estás gastando tu dinero, es hora de aprender a hacer y administrar un presupuesto.

Un presupuesto es un plan de cómo vas a gastar tu dinero en un período de tiempo determinado. Mantenerte dentro de tu presupuesto te permitirá tomar control de tu vida, prepararte para dificultades futuras y mejorar tu situación financiera.

También es importante entender que un presupuesto debe ser flexible. Es normal que al inicio tengas que ajustarlo varias veces antes de encontrar el que mejor funcione para ti.

Clasificación de gastos

Lo primero que vamos a hacer es dividir nuestros gastos en fijos y variables.

• Gastos fijos: Son aquellos que tienen una cantidad determinada y no cambian mes a mes, como el alquiler o el internet.

• Gastos variables: son los que cambian cada mes. Algunos no dependen de nosotros (como la luz), y otros sí (como lo que gastamos en comida o entretenimiento).

Si hiciste el ejercicio anterior, este es el momento donde puedes tomar decisiones sobre en qué gastos puedes reducir o incluso eliminar.

Ejemplo de presupuesto

Ahora es momento de organizarlo en una tabla:

Ajustar tu presupuesto

Tienes dos opciones:

• Aumentar tus ingresos

• Reducir tus gastos

Y lo mejor es que no son excluyentes, sino complementarias.

Puedes empezar reduciendo gastos innecesarios, como el entretenimiento por un tiempo, o ajustando gastos variables como transporte o víveres.

Una vez que hagas estos ajustes, es momento de comenzar a regirte por tu presupuesto. Al inicio, es recomendable seguir registrando tus gastos para verificar si te estás apegando a lo que planificaste.

Disciplina y consistencia

Mantenerse dentro de un presupuesto no es fácil. Requiere compromiso, disciplina y perseverancia.

Aquí es donde conectamos con los artículos anteriores: necesitas la mentalidad correcta y claridad en tus metas para mantenerte firme.

Hacer un presupuesto es, en esencia, hacer un plan para cumplir una meta. Y uno de los principios más importantes es rendir cuentas de tu progreso.

Puedes hacerlo contigo mismo o, mejor aún, con un mentor, un amigo o un asesor que te acompañe en el proceso.

Esto del presupuesto es solo el primer paso. En los siguientes artículos hablaremos de más aspectos importantes que debes considerar para lograr el éxito financiero.

Espero que, cuando nos volvamos a encontrar en el próximo artículo, ya hayas comenzado a llevar un registro de tus gastos para ser consciente de tu situación económica y crear un presupuesto en base a ello.

Hasta pronto,

LL